Cuenta de Banco Comercial Para Pequeñas Empresas

Si tienes una pequeña empresa, necesitas una cuenta de banco comercial. Tener una cuenta de cheques comercial no solo te ayuda a ahorrar y administrar tus finanzas, sino que también te ayuda a separar tus activos personales y comerciales, recaudar dinero a través de servicios comerciales, y si creas la relación correcta, puede ser fundamental para ayudarte a obtener un préstamo comercial o una línea de crédito.

En este artículo, repasaremos todo lo que necesitaras saber sobre las diferentes cuentas de banco para las pequeñas empresas, desde los mejores bancos para las pequeñas empresas hasta cómo obtener una cuenta corriente comercial.

Se Recomienda: Encuentra el banco más adecuado para tu negocio en nuestra reseña de los mejores bancos para las pequeñas empresas.

¿Necesito una Cuenta de Banco Comercial?

Cada negocio necesita una cuenta de banco comercial. Incluso si operas como empresa de propietario único, querrás tener una cuenta bancaria comercial que esté separada de tus cuentas personales.

Una cuenta bancaria comercial ayuda a evitar el levantamiento del velo societario, básicamente ayudando a mantener los activos personales y protegiendolos contra pérdidas y la responsabilidad comercial. Si no tienes una cuenta de banco comercial, podrías terminar siendo personalmente responsable si alguien presenta un reclamo o una demanda contra tu negocio.

Los bancos para las pequeñas empresas también vienen con funciones valiosas que necesitarás a medida que tu negocio crezca para ayudarte a administrar las finanzas, pagarle a los empleados y proveedores, e incluso ahorrar para los gastos comerciales inesperados. Es importante que te asocies con el mejor banco comercial para tu situación particular para obtener lo máximo de tu relación bancaria.

Antes de elegir un banco, puede ser útil hacer una lista de todas las funciones y beneficios que necesitarías de tu institución financiera. Esto te ayudará a reducir la búsqueda y elegir el banco adecuado para tu pequeña empresa.

¿Estás gestionando asuntos de banco en un presupuesto? Consulta nuestra reseña sobre las mejores cuentas de banco comerciales gratuitas.

Los Mejores Bancos Para Pequeñas Empresas

El mejor banco para las pequeñas empresas es el que ofrece todos los servicios financieros que necesitas al costo más bajo posible y, al mismo tiempo, es lo suficientemente flexible como para hacer crecer tu negocio. Ya sea que se trate de un banco comercial en línea, un banco nacional, o un banco que otorga préstamos SBA 7(a), querrás examinar minuciosamente a los bancos que estés considerando para asegurarte de que satisfagan todas tus necesidades comerciales antes de abrir una cuenta.

Para los dueños de negocios que quieren obtener todos los beneficios asociados con un banco físico con la comodidad de tener acceso en línea sin interrupciones, recomendamos que te asocies con Lili. Lili ofrece una amplia gama de servicios financieros para las pequeñas empresas a través de su socio, The Bancorp Bank, y se clasifica continuamente como una de las mejores en nuestra lista de los mejores bancos para las pequeñas empresas. La banca comercial de Lili proporciona las siguientes funciones:

• No tiene requisito de balance mínimo
• No tiene cuotas mensuales
• Retiros gratis en los cajeros automáticos
• El seguimiento de gastos comerciales
• Reembolso de efectivo con ciertos servicios comerciales

	Las Mejores Cuentas de Banco Comerciales
Lili 4.9/5	MEJOR PARA LOS NUEVOS NEGOCIOS Y EMPRENDEDORES INDEPENDIENTES No requiere un balance mínimo Sobregiro sin cargo hasta USD $200  Pagos de comércio electrónico acelerados Recompensas de reembolso en compras diarias	Solicita Aquí
Relay 4.9/5	MEJOR PARA LOS NEGOCIOS MÁS ESTABLECIDOS Hasta 50 mastercards de débito virtuales o físicas Transferencias nacionales e internacionales gratuitas No tiene opción de tarifa mensual Excelentes reseñas de Trustpilot	Solicita Aquí
Novo 4.4/5	EXCELENTE PARA LOS NEGOCIOS DE COMERCIO ELECTRÓNICO No tiene cargos por cuenta, transacciones, o depósitos. Capacidad para muchas integraciones Devoluciones en todos los cajeros automáticos del mundo	Solicita Aquí
Chase Bank 4.4/5	BUENO PARA LOS ASUNTOS BANCARIOS EN PERSONA Más de 5,000 sucursales Tarifa de servicio mensual de USD $15 para las cuentas de cheques comerciales Oferta de bonificación introductoria de USD $300 para las nuevas cuentas comerciales que cumplan con ciertos criterios	Solicita Aquí
Brex 4.1/5	SOLO PARA LAS NUEVAS EMPRESAS RESPALDADAS POR LAS EMPRESAS DE CAPITAL DE RIESGO No tiene cargos por cuenta, transacciones, o balance mínimo ACH y transferencias electrónicas ilimitadas Pagos acelerados en Amazon, PayPal, y Shopify	Solicita Aquí
NorthOne 4/5	EXCELENTE INTEGRACIÓN DE PROCESAMIENTO DE PAGOS Automáticamente convierte un porcentaje de tus ganancias en presupuesto Incluye el procesamiento de pagos e integraciones de contabilidad Requiere una tarifa de cuenta de USD $10/mes	Solicita Aquí

Beneficios de Bancos Para las Pequeñas Empresas

El tener una cuenta bancaria comercial abre un mundo de ventajas para ti y tu negocio. A diferencia de una cuenta personal, las cuentas bancarias comerciales proporcionan herramientas que puedes usar para facilitar un poco la gestión de tu negocio. Estas herramientas incluyen servicios de nómina, formas para mantener la contabilidad, tarjetas de empleados, acceso delegado, y más. Las funciones típicas incluidas con las cuentas bancarias comerciales incluyen:

• Servicios de nómina sin inconvenientes: Le puedes pagar a los empleados con depósito directo, administrar formularios W-2, y más con soluciones de pago diseñadas para las empresas.
• Fácil acceso a las tarjetas de crédito comerciales: Tener una relación positiva con un banco de pequeñas empresas te ayudará al solicitar una tarjeta de crédito comercial o una línea de crédito.
• Solicitar préstamos de la SBA: Aunque la SBA puede garantizar tu préstamo comercial, aún necesitarás un banco que te respalde y origine el préstamo por ti. Tener una cuenta comercial activa con una institución de préstamos de la SBA elimina las conjeturas a la hora de asegurar estos fondos para tu empresa.
• Integraciones de programas de contabilidad: Algunos bancos incluyen integraciones con aplicaciones de contabilidad populares como Quickbooks para ayudarte a administrar el flujo de efectivo y la contabilidad.
• Herramientas de banca en línea: Pagar las facturas y proveedores, depositar cheques y recibir pagos hechos directamente a tu empresa.
• Aceptar pagos con tarjeta de crédito: La mayoría de los bancos ofrecen servicios comerciales para que puedas aceptar pagos con tarjeta de crédito directamente en tu cuenta comercial por una pequeña tarifa de transacción.
• Ganar intereses sobre los balances: Muchos bancos para pequeñas empresas ofrecen cuentas corrientes que ganan intereses sobre el balance hasta una cierta cantidad. Esto te permite poner a trabajar tus dólares hasta que los necesites.
• Servicios de cobro: Cobra las cuentas que no estén pagas sin tener que llamar, enviar correos electrónicos molestos o cartas de cobro con servicios de cobro automatizados.

Aunque estas son algunas de las ventajas más populares de asociarse con un banco comercial, cada situación bancaria y comercial es diferente. Al elegir un banco para tu empresa, querrás considerar las funciones que más beneficien a tu negocio ahora y en el futuro mientras crece tu negocio.

¿Necesitas una cuenta bancaria para tu LLC? Lee nuestra reseña sobre las mejores cuentas de banco para las LLC para encontrar la más adecuada para tu negocio.

Tiendas Físicas y la Banca Comercial en Línea Para Pequeñas Empresas

Dirigir un negocio puede ser estresante en el peor de los casos y consumir mucho tiempo en el mejor de los casos. Los dueños de negocios a menudo tienen una larga lista de tareas pendientes que no incluye hacer largas filas en el banco o esperar por el "próximo agente disponible" para gestionar sus problemas bancarios. Por estas y muchas otras razones, los propietarios de pequeñas empresas acuden a los bancos en línea para satisfacer sus necesidades financieras.

De hecho, las sucursales bancarias físicas se han vuelto cada vez más innecesarias desde que las generaciones más jóvenes se han convertido en la mayor población de fuerza laboral en los EE. UU. desde 2016. La banca móvil, los depósitos remotos de cheques, y las transferencias instantáneas en línea se están convirtiendo rápidamente en parte de la vida cotidiana a medida que más dueños de negocios buscan formas de reducir sus costos y como completar transacciones simples en menos tiempo.

A pesar de lo que puedas pensar, los bancos en línea de hoy en día pueden brindar el mismo excelente servicio que los bancos tradicionales y con menos gastos generales. A la misma vez, transfieren esos ahorros en forma de menos tarifas y un mejor servicio al cliente. Según la ABA, aproximadamente entre el 5% y el 7% de las sucursales bancarias físicas han cerrado cada año durante los últimos años. Como resultado, los bancos ahora pueden desviar estos recursos para contratar más cajeros y agentes, mejorar las aplicaciones móviles, y ofrecerle más servicios a los clientes.

Aún así, puedes beneficiarte aún más de un banco que opera 100% en línea si no planificas completar ninguna transacción en persona. Algunas razones para considerar un banco en línea para pequeñas empresas incluyen:

• Acceso 24/7 a servicios financieros
• Cuentas bancarias de tarifas bajas o sin tarifas
• Opciones flexibles de servicio al cliente
• Aplicaciones para teléfonos inteligentes fáciles de usar
• Depósitos de cheques móviles con seguridad
• Los depósitos en efectivo están disponibles en la mayoría de los bancos en línea
• Transferencias electrónicas en línea
• Herramientas para ayudar a administrar el flujo de efectivo y hacer crecer tu negocio

Consulta nuestra reseña sobre los mejores bancos en línea para encontrar el que mejor se adapte a tu negocio.

Cómo Obtener una Cuenta Bancaria Comercial

Obtener una cuenta de banco comercial requiere encontrar el banco adecuado para las necesidades de tu empresa, mostrar la documentación comercial correcta y, finalmente, solicitar y financiar la cuenta.

Sigue estas instrucciones para asegurarte de no tener ningún problema al configurar tu nueva cuenta.

Pasos Para Abrir una Cuenta de Banco Comercial:

1. Proporciona documentación. Cuando vayas a abrir una nueva cuenta de cheques, tendrás que proporcionar cierta documentación, como documentación para verificar el nombre y la naturaleza general de tu negocio, tus documentos de incorporación, tu certificado de DBA si corresponde, y tu número de identificación de empleador (EIN) o el Número de Seguridad Social.
2. Prueba tu identidad. También necesitarás un par de documentos de identificación para confirmar tu identidad. Es posible que desees una licencia de conducir emitida por el estado y tu pasaporte estadounidense.
3. Toma la debida diligencia. Querrás averiguar qué banco y cuenta de banco es adecuada para tu negocio en particular. En la mayoría de los casos, querrás conocer los mejores bancos para las pequeñas empresas, ya que típicamente los emprendedores principiantes son dueños de una pequeña empresa.
4. Solicita formalmente para una cuenta de banco comercial. Una vez que encuentres el banco correcto, es hora de ir en persona o en línea y solicitar formalmente para una cuenta. Hay otras cuentas que puedas querer obtener, algunas pueden ser beneficiosas, como una cuenta de ahorros para pequeñas empresas, solo porque puedes reducir las tarifas bancarias. Pregúntele a tu banco sobre esto para asegurarte de ahorrar la mayor cantidad de dinero posible.
5. Añade fondos en tu cuenta de banco comercial. Una vez que hayas completado la documentación y firmado el acuerdo de apertura y la tarjeta de firma, tendrás que, en la mayoría de los casos, financiar la cuenta con un depósito inicial. Diferentes bancos tienen diferentes requisitos. Ten en cuenta que algunos bancos requerirán que mantengas una cierta cantidad de efectivo en tu cuenta para evitar que pagues una tarifa mensual. Para aprender más, asegúrate de consultar con tu banco.
6. Conecta una cuenta de comerciante. Una vez que hayas depositado fondos en la cuenta, querrás asegurarte de conectar tu cuenta de comerciante con la cuenta de banco para asegurarte de que, a medida que proceses las transacciones con tu tarjeta de crédito, este dinero caiga automáticamente en tu cuenta de banco comercial.
7. Utiliza tus cuentas comerciales solo para fines comerciales. Ahora que has completado el proceso de configuración para abrir una cuenta bancaria comercial, es importante que, en el futuro, nunca uses esta cuenta para pagar gastos personales. Mantén esta cuenta separada para evitar sanciones del IRS y otros problemas de responsabilidad.

Preguntas Frecuentes

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