Seguro de Responsabilidad General
El seguro de responsabilidad civil general, también conocido como seguro de responsabilidad civil comercial general (CGL, por sus siglas en inglés) y seguro de responsabilidad civil general de la LLC, es una cobertura de seguro básica diseñada para proteger los activos de tu pequeña empresa de un amplio espectro de riesgos.
La mayoría de las LLC y las empresas pequeñas optan por contratar un seguro de responsabilidad civil general muy poco tiempo después de constituirse, ya que así se aseguran de estar protegidas en caso de accidente o catástrofe.
Sigue leyendo para más información sobre el seguro de responsabilidad civil general para empresas pequeñas.
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- ¿Qué es el seguro de responsabilidad civil general?
- ¿Cuánto cuesta el seguro de responsabilidad civil general?
- Beneficios de tener un seguro de responsabilidad civil general
- ¿Necesita un seguro de responsabilidad civil general mi LLC o empresa?
- ¿Qué es lo que no cubre el seguro de responsabilidad civil general?
ESTIMADO DE SEGURO DE RESPONSABILIDAD CIVIL GENERAL
El seguro de responsabilidad civil general suele ser muy asequible. Averigua cuánto costará proteger tu empresa.
OBTÉN TU ESTIMADO GRATUITO¿Qué es el seguro de responsabilidad civil general?
Cuando se inicia un negocio, se recomienda contratar un seguro de responsabilidad civil general. La cobertura del seguro de responsabilidad civil general puede proteger tu LLC si alguien resulta herido en la propiedad de tu empresa, y cubre los daños causados por ti o tus empleados. La póliza cubrirá tu defensa legal y los gastos asociados con la pérdida si te consideran responsable, hasta los límites establecidos en tu póliza.
Definición del seguro de responsabilidad civil general
El seguro de responsabilidad civil general es un tipo de póliza de seguro de responsabilidad civil comercial que protege a una empresa de la carga financiera de reclamaciones derivadas de lesiones corporales, daños personales, o daños a la propiedad.
Los riesgos que suelen estar cubiertos por una póliza de Responsabilidad Civil General para Empresas incluyen los siguiente:
- Daños corporales (daños físicos en el cuerpo de una persona, no empleados)
- Daños a la propiedad (lesiones a cualquier cosa en la propiedad, ya sea suya o de un cliente)
- Pagos médicos (resultantes de accidentes ocurridos en tus instalaciones)
- Responsabilidades personales (difamación, calumnia, violación de los derechos de autor, invasión de la propiedad y la intimidad, desalojo ilegal, detención ilegal)
- Daños por responsabilidad publicitaria (pérdidas causadas por tu publicidad o por violar los derechos de autor de otra empresa)
- Defensa jurídica y juicios
Nota: Si tu LLC ofrece un servicio profesional como contabilidad, consejo legal (asesoramiento jurídico), diseño web, etc., es posible que también tengas que invertir en un seguro de responsabilidad profesional. Esto protegerá a tu empresa contra los reclamos por negligencia y otros riesgos.
El seguro de responsabilidad civil general es además una póliza independiente del seguro de riesgos del trabajo. Si tienes previsto contratar a empleados, tu estado exige que tengas una póliza de seguro de compensación de trabajadores.
¿Cuánto Cuesta el Seguro de Responsabilidad Civil General?
El costo promedio de la póliza de seguro de responsabilidad civil para una LLC puede ser entre $300 (USD) y $1,000 (USD) por año; sin embargo, distintos tipos de empresas tendrán necesidades diferentes e incurrirán en riesgos distintos.
Hay distintas variables que afectarán a las primas para tu negocio específico:
- Exposición al riesgo (algunas empresas son más propensas al riesgo que otras)
- Donde están localizadas, generalmente basadas en el código postal
- Importe anual de la nómina (cuántas personas emplea)
- Límite por incidente (importe de la cobertura a pagar por cada incidente)
- Límite global (importe de la cobertura a pagar por cada período de póliza)
- Deducible
Las cantidades indicadas son meramente estimativas. Si deseas el importe exacto de lo que costaría el seguro de responsabilidad civil general para tu LLC, tendrás que obtener un estimado de un agente de seguros.
¿Cuánto le Costará a Tu Empresa el Seguro de Responsabilidad Civil General?
Como se ha mencionado anteriormente, el costo promedio de una póliza de seguro de responsabilidad civil varía entre $300 (USD) y $1,000 (USD) al año. La única manera de obtener una cifra exacta para tus necesidades individuales es pidiendo un estimado.
Una forma eficaz de reducir las primas es empleando procedimientos de gestión de riesgos. Tu agente debería tener información sobre cómo mejorar estos procedimientos para tu empresa. Una empresa que sigue los procesos adecuados reducirá intrínsecamente el riesgo de una reclamación al seguro.
Beneficios de Tener un Seguro de Responsabilidad Civil General
En una situación de reclamación, una póliza de responsabilidad civil comercial general protegerá los activos de tu LLC. Sin embargo, hay otros beneficios tangibles de que tu LLC tenga un seguro de responsabilidad civil. Además, tener una póliza de seguro de responsabilidad civil general:
- Demuestra que tienes un negocio seguro y establecido: Proteger tus activos y demostrar a sus clientes que la tuya no es una empresa cualquiera es un gran argumento de venta. Entregarles una copia de tu certificado de seguro les infundirá la confianza de que tú eres la empresa adecuada para realizar el trabajo.
- Demuestra que te preocupas por tus empleados: Los empleados pueden estar más tranquilos si saben que su trabajo está protegido y respaldado por un seguro.
- Puede ayudarte a conseguir negocios: Los clientes potenciales a veces exigen una póliza de seguro, ya que no quieren ser responsables de posibles errores. Tener una póliza de seguro puede marcar la diferencia entre tu oferta y la de tu competidor.
¿Necesita un Seguro de Responsabilidad Civil General Mi LLC o Empresa?
Si tu empresa posee bienes inmuebles u otros activos valiosos, el seguro de responsabilidad civil general es una inversión muy recomendable. Por lo general, las primas tienen un costo de entre $300 (USD) y $1,000 (USD) al año, en función de tus necesidades de cobertura y tu línea de trabajo. El seguro de responsabilidad civil puede proteger a tu empresa de la carga financiera que suponen los litigios, que pueden costar fácilmente entre decenas y cientos de miles de dólares.
Si consideramos el costo comparativamente bajo de las primas, una póliza de seguro de responsabilidad civil general es un pequeño precio que pagar por la protección y la tranquilidad que ofrece.
¿Qué es lo Que No Cubre el Seguro de Responsabilidad Civil General?
El seguro de responsabilidad civil comercial general se considera una "cobertura completa," pero no es una póliza que lo cubre todo. Hay riesgos a los que tu empresa puede enfrentarse que requieren diferentes pólizas de seguro para garantizar su cobertura.
Los riesgos que no suelen estar cubiertos por el seguro de responsabilidad civil general son los siguientes:
- Actos intencionales
- Garantías que ofrece tu empresa
- Daños a los clientes causados por el asesoramiento o los servicios profesionales (seguro de responsabilidad civil profesional)
- Pagos a los empleados que se han lesionado en el trabajo (seguro de riesgos del trabajo)
- Pagos a los empleados que han sido despedidos (seguro de desempleo)
- Riesgos como daños a las propiedades comerciales por incendio o tormenta (seguro de propiedad comercial)
- Seguros automotores para vehículos de propiedad o explotación comercial (seguro automotor comercial)
- Cobertura que supera los límites del seguro estándar (seguro de responsabilidad civil excedente)
Para asegurarte de que tu LLC está cubierta en caso de cualquier tipo de pérdida, asegúrate de considerar los riesgos específicos de tu negocio y planificar tu cobertura de seguro en ese contexto.
Infórmate Sobre Otros Tipos de Seguros para Empresas Para Asegurarse de Estar Totalmente Protegido.
¿Listo(a) Para Proteger Tu Negocio?
El seguro de responsabilidad civil general es una cobertura fundamental para tu empresa pequeña o LLC.
Averigua lo que costará proteger tu negocio hoy mismo.
OBTÉN TU PRESUPUESTO GRATUITOPreguntas Frecuentes
No es así en la mayoría de los casos, tu LLC no está obligada por ley a tener un seguro. Algunos empleadores o clientes pueden exigirte que tengas un determinado importe de seguro de responsabilidad civil general antes de que puedas trabajar para ellos. Algunos propietarios pueden exigirte que tengas un seguro de responsabilidad civil cuando alquiles un espacio comercial. Las empresas de algunos sectores, como los electricistas, plomeros, y empleados de mantenimiento, utilizan "con licencia y seguro" como frase de marketing.
Además de que se lo solicita, el seguro de responsabilidad civil tiene muchas otras ventajas.
Posiblemente. Las LLC no son necesariamente una entidad impenetrable. La respuesta a esta pregunta es más una cuestión jurídica que de seguros. Lee nuestro artículo sobre el mantenimiento del velo corporativo y consulta con tu abogado sobre cuáles de tus activos podrían estar expuestos.
El seguro de responsabilidad civil general es solo uno de los tipos de cobertura del seguro de responsabilidad civil comercial. Existen otros tipos de seguros de responsabilidad civil para las empresas pequeñas. El más notable es el seguro de responsabilidad civil profesional. Aunque cubre diferentes tipos de riesgos, la responsabilidad civil profesional es también un tipo de seguro de responsabilidad civil.
Si los límites máximos de tu compañía de seguros no se ajustan a tus necesidades, deberías considerar una póliza de cobertura comercial excedente. Una póliza de cobertura excedente actúa por encima de tus pólizas de seguro de responsabilidad civil y suele minimizar el costo de cada cobertura individual. Consulta con tu agente de seguros si crees que sus límites no son lo suficientemente altos.
Solicita un certificado de seguro a tu agente. Se trata de un breve documento que mostrará tus coberturas y límites a los clientes potenciales.
Probablemente. Según el tipo de pérdida o reclamación, tu póliza CGL puede cubrir los daños a la propiedad intelectual. Esto puede incluir la pérdida de datos de un cliente en un hackeo de su sistema. Consulta con tu agente para conocer los detalles de la póliza.
No hay diferencia entre el seguro de responsabilidad civil general y el seguro de responsabilidad civil comercial general. Los dos términos se refieren a la misma cobertura de seguro.
La responsabilidad civil general global es un componente de tu póliza de responsabilidad civil. Tu póliza tiene dos "límites" incorporados: el "límite por suceso," que es el límite de cobertura por cada reclamación, y el "límite global," que es el límite total de toda la cobertura por cada período de vigencia de la póliza.
